신용점수 올리는 법, 높게 유지하는 법 알아보기

 

신용점수 올리는 방법, 높게 유지하는 방법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

목차

신용점수 등급이란?

신용등급 하락을 예방하는 습관 기르기

신용상품 적절하게 이용하기
신용평가 활용하기

 

 

신용점수 등급이란?

신용등급제도는 2021년부터 점수제로 개편되었습니다. 그 이유는 개인의 신용을 무 자르듯 등급으로 나누는 것에 대한 문제를 해결하기 위해서입니다. NICE & KCB의 신용점수에 따른 등급표를 살펴보면 내 신용이 어느 정도에 위치해 있는지 알 수 있어요. 신용등급이 낮아지는 원인이 여러 가지 있듯, 올리는 방법도 여러 가지가 있습니다.

 

신용등급 하락을 예방하는 습관 기르기

일단 신용등급이 한번 떨어진 뒤에는 회복하기가 쉽지 않기 때문에, 무엇보다 중요한 건 신용등급이 낮아지지 않도록 평소에 신용을 관리하는 것입니다. 다음과 같은 습관들이 도움이 됩니다.
 
1. 연체하지 않도록 주의하세요.
소액이라도 잦은 연체습관은 신용등급을 떨어지게 만듭니다. 연체는 금액과 연체일을 기준으로 단기/장기로 나뉩니다.

단기 연체: 30만원 이상, 연체일수 30일 이상
장기 연체: 100만원 이상, 연체일수 90일 이상

단기연체는 당장 신용점수에 반영되진 않지만 빈번해지면 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다. 장기연체의 경우, 돈을 갚더라도 최대 5년 동안 신용점수에 반영되니, 특별히 주의해야 합니다.

2. 대출은 꼭 필요한 경우에만 하세요.
사실 학자금이나 부동산 대출 등의 "적절한 대출"은 신용등급을 높이는 데 도움이 됩니다. 하지만 잦은 "소액 대출"은 신용등급에 나쁜 영향을 줍니다. 특히 대출을 껴서 소비재를 반복 구매한다면 신용평가사에서는 고객의 자본이 부족하다고 판단하게 됩니다. 현금서비스 또는 카드론 역시 신용점수에 좋지 않은 영향을 줍니다. 그보다는 은행의 신용대출 또는 마이너스 통장 이용이 더 추천됩니다.
 
3. 여러 가지 대출이 있다면 무엇부터 갚아야 할까?
대출 상환에도 우선순위가 있습니다. 첫째, 고금리 대출 또는 오래된 대출부터 갚아야 합니다. 둘째, 제1금융권보다는 제2~3금융권 대출을 먼저 갚아야 합니다.

4. 3금융권 이용은 피하세요.
보통 1~2금융권에서 대출을 받지 못할 때 3금융권을 이용하게 되지만 신용점수를 위해서는 이용을 자제해야 합니다. 직업이나 자산이 아무리 좋고 많아도 신용평가사에서는 3금융권 거래를 좋지 않게 봅니다. 아무리 대출 조건이 좋더라도 3금융권 이용은 자제하길 권유합니다.

 

신용상품 적절하게 이용하기

신용등급을 관리하는 방법을 알아보았으니, 이제 신용등급을 높이는 방법을 알아보겠습니다. "신용"을 높이려면 결국 "신용상품"을 적절하게 이용해야 합니다.

1. 신용카드를 적절히 활용하세요.

적절하게 사용할 수만 있다면 신용카드만큼 신용등급을 높이는 데 큰 도움을 주는 것도 없습니다. 적절히 쓴다는 건 어떻게 쓰는 걸까요? 첫째, 신용카드 한도의 3~50% 내에서 매달 꾸준히 사용해 주는 것이 좋습니다. 한도의 100%를 다 쓰는 것보다 50% 이내로 사용하는 게 좋습니다. 둘째, 오래된 카드를 꾸준히 쓰는 것이 좋습니다. 오래된 신용카드는 상환능력의 증거가 됩니다. 혹시 소유 중인 카드가 많다면 최근에 발급받은 카드는 해지하는 걸 추천합니다. 셋째, 할부결제는 자제하는 게 좋습니다. 신용카드 할부결제는 ‘부채’가 될 가능성이 있기 때문입니다.
 
2. 주거래 은행에서의 신용거래를 늘리세요.
은행의 담보대출 상환이나 연체 없이 사용한 신용카드 등의 신용거래 실적이 쌓이면 신용점수가 상승합니다. 이때, 주거래 은행을 정하면 좋습니다. 하나의 은행에서 신용카드, 대출, 예적금, 급여 및 공과금까지 관련된 모든 업무를 처리하는 게 좋습니다. 

  
3. 주거래 은행의 금융 상품을 이용하세요.
신용거래 외에도 은행의 금융 상품을 자주 이용하는 것이 신용등급에 도움이 됩니다. 가장 대표적인 게 예적금입니다. 적은 금액이라도 꾸준히 규칙적으로 은행에 적립한다면 은행에서는 현금 유동성이 좋은 사람으로 인식하고, 신용 평가에도 긍정적인 영향을 주게 됩니다.

 

 

신용평가 활용하기

신용평가를 받는 것이 신용등급에 악영향을 미친다는 오해가 있습니다. 하지만 이는 사실과 다르며, 요즘은 오히려 적극적으로 신용평가를 받는 사람에게 좋은 점수를 주는 경향이 있습니다. 다음의 방법을 참고하십시오.
 
1. 신용평가기관에 서류를 납부하기

나이스(NICE)평가정보 또는 KCB올크레딧 등의 신용평가기관에 소득금액증명원, 국민연금 또는 건강보험납부내역서, 통신요금이나 공과금 납부 내역 등을 제출하면 신용등급이 빠르게 상승할 수 있습니다.

2. KCB올크레딧의 신용성향 설문조사 참여하기
KCB 올크레딧에서 실시하는 "신용성향 설문조사"에 참여하기만 해도 신용점수 상승에 도움이 됩니다.

설문조사 바로가기 https://www.allcredit.co.kr/screen/sc2622411710

 

지금까지 신용점수 올리는 방법, 높게 유지하는 방법에 대해 알아봤습니다^^